A Comissão Europeia adotou hoje uma Comunicação sobre a competitividade do sector bancário da UE, que estabelece medidas para reforçar o mercado único bancário. O presidente da Comissão Europeia Ursula von der Leyen disse: " A fluir de capital é como vamos fazer com que a Europa cresça. Nossa União de Salvamento e Investimentos precisa de um setor bancário forte e competitivo no seu coração. E a Comunicação de hoje dá um passo claro nesta direção, recalibrando nossa abordagem de risco, e possibilitando o crescimento e a inovação, mantendo a estabilidade financeira. ”.
O objetivo é construir um setor bancário mais integrado, eficiente e competitivo que possa fortalecer a economia da Europa financiando o crescimento, a inovação e as prioridades estratégicas, apoiadas por um quadro regulamentar melhor equilibrado, criando as condições para que os bancos assumam riscos prudentes, salvaguardando a resiliência do setor, fornecendo melhores serviços para os domicílios e empresas, preservando a estabilidade financeira e promovendo o crescimento sustentável. Esta Comunicação é um pilar chave da estratégia da União de Salvamento e Investimentos (SIU) da Comissão: ter um setor bancário com a força e escala para financiar o crescimento e prioridades estratégicas, como inovação, transição limpa e defesa, ao mesmo tempo que presta serviços financeiros de alta qualidade para os domicílios e empresas.
Na sequência de uma consulta pública e de intercâmbios com os Estados-Membros, as partes interessadas e as autoridades de supervisão, a Comissão identificou três desafios principais que limitam a capacidade do sector bancário de apoiar eficazmente a economia da UE. Primeiro, o setor permanece muito fragmentado em linhas nacionais. Isto impede que os bancos da UE aumentem e compitam globalmente em segmentos de mercado chave e encontrem eficiências transfronteiriças. Em segundo lugar, a forma como os padrões bancários internacionais, conhecidos como padrões de Basileia III, são transpostos para o quadro da UE nem sempre reflete as características específicas do panorama bancário da UE. O framework precisa funcionar melhor tanto para bancos grandes como pequenos. Terceiro, algumas partes do quadro regulamentar da UE, incluindo a interação entre regras microprudencial, macroprudencial e de resolução, bem como requisitos de reporte, são muito complexas e pesadas e devem ser simplificadas. Um desenvolvimento desses três desafios é essencial para construir um setor bancário que não só seja resistente e competitivo, mas também capaz de apoiar a economia da UE.
O aumento da competitividade exige uma mudança cultural no banco para a tomada de riscos responsável e medida. A simplificação do quadro regulamentar, a integração do mercado único e a conclusão da União Bancária ajudariam os cidadãos e as empresas da UE a aceder a melhores produtos e serviços a preços mais competitivos. A Comunicação identifica medidas chave que são construídas em torno de três objetivos.
Primeiro: removendo barreiras à atividade bancária transfronteiriça e promovendo a integração do mercado. A Comunicação de hoje estabelece o caminho para reduzir as barreiras prudenciais e não prudenciais à atividade transfronteiriça, de modo que os bancos da UE possam alcançar a escala necessária para competir globalmente. Isto incluiria as seguintes medidas: Permitir que os grupos bancários transfronteiriços utilizem capital e liquidez de forma mais eficiente em toda a UE: o seu objetivo seria permitir que os grupos redirecionem os fundos em excesso para onde possam ser mais produtivos sem dificultar a sua capacidade de financiar economias locais, e sem prejuízo da estabilidade financeira em todo o Mercado Único e em cada Estado-Membro.
Fortalecimento das salvaguardas comuns: a Comissão procurará aumentar a confiança no sistema financeiro e entre supervisores, propondo um mecanismo comum de proteção de depósitos mais simples e eficaz na União Bancária. Isto substituiria o 2015 Proposta do Sistema Europeu de Seguro de Depósitos e construir com redes de segurança centrais e nacionais existentes, que agora estão totalmente financiadas. Monitoramento mais atencioso dos quadros de proteção do consumidor e do lavagem de dinheiro da UE e sua implementação nacional: isso facilitaria a oferta de serviços pelos bancos através das fronteiras.
Segundo: implementando padrões internacionais levando em consideração as especificidades da UE e a proporcionalidade. A UE mantém o compromisso de aplicar normas internacionais, reflectindo melhor as especificidades do setor bancário da UE. Para preservar as condições de concorrência equitativas a nível internacional e apoiar os bancos da UE a competir globalmente, as medidas estabelecidas na Comunicação incluem: Reavaliar como a UE implementa determinados padrões internacionais, o que pode estar, em alguns casos, limitando a capacidade de empréstimo dos bancos da UE.
Possíveis revisões de certas regras de governança prudencial e corporativa para refletir melhor as especificidades dos bancos da UE em relação ao tamanho dos bancos, modelos de negócios e atividades. Finalmente: o quadro regulamentar para os bancos deve ser simplificado como parte do objetivo mais amplo da Comissão de reduzir a carga administrativa. A confiança no sistema bancário depende de fortes salvaguardas, mas a complexidade desnecessária deve ser reduzida e os requisitos tornados mais previsíveis e transparentes para bancos e autoridades. Em particular, a Comunicação destaca:.
Simplificando a pilha de capital e harmonizando mais os buffers macroprudencial dos bancos. Padronizar e simplificar os requisitos e processos de capital de resolução.
Ajustando os critérios e limiares para as instituições pequenas e não complexas do “ e adaptando seus requisitos. A Comissão procurou feedback dos stakeholders, e os entrevistados são bem-vindos a enviar opiniões ou comentários nos próximos meses. A Comissão irá propor no primeiro trimestre de 2027 um pacote de medidas para alterar o quadro regulamentar bancário e realizar esta Comunicação, em consonância com os objetivos do roteiro de uma Europa única, um mercado único. Paralelamente, a Comunicação apela aos Estados-Membros, às autoridades de supervisão e ao sector bancário para que continuem os seus próprios esforços para melhorar a competitividade bancária.